Кредит (экономич.)

Кредит (далее К) (от лат. creditum - ссуда, долг), экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Для докапиталистических формаций был типичен ростовщический К (экономич.), при котором ростовщики предоставляли ссуды либо мелким производителям (крестьянам и ремесленникам), либо рабовладельцам и феодалам (см. Ростовщический капитал). По ссудам взимались чрезвычайно высокие проценты, и К (экономич.) обычно использовался непроизводительно. Ростовщич. К (экономич.) усиливал эксплуатацию заемщиков кредиторами и способствовал разрушению докапиталистических форм производства. Хотя ростовщичество характерно для докапиталистических формаций, оно продолжает существовать и при капитализме. Особенно широко оно распространено в колониальных странах и странах, недавно освободившихся от колониального гнета. В начале 60-х гг. 20 в. в Индии общая сумма задолженности крестьян ростовщикам (натуральные и денежные долги) оценивалась в 18 млрд. рупий. При капитализме К (экономич.) представляет собой движение ссудного капитала и выражает: а) непосредственно - отношения между денежными (ссудными) и функционирующими (промышленными и торговыми) капиталистами; б) в конечном счете - отношения эксплуатации между классом капиталистов и классом наемных рабочих, поскольку источником ссудного процента служит прибавочная стоимость, созданная наемными рабочими, а через взимание процентов ссудные капиталисты участвуют с промышленными и торговыми капиталистами в эксплуатации наемного труда. При ростовщическом. К (экономич.) ссуженные деньги выступали как капитал (ростовщический) только для кредиторов, в руках заемщиков они служили лишь покупательными и платежными средствами. При капиталистическом К (экономич.) ссуженные деньги служат капиталом как для кредиторов, так и для заемщиков, поскольку последние используют их для вложений в капиталистические предприятия.

В процессе кругооборота капитала неизбежно образуются временно свободные денежные капиталы. В то же время у промышленных и торговых капиталистов для расширения предприятий периодически возникает потребность в добавочных суммах, которые превышают их собственные средства. При помощи К (экономич.) денежные капиталы, высвободившиеся временно у одних капиталистов, передаются в руки других, и тем самым разрешается противоречие между временным высвобождением части совокупного капитала в виде празднолежащих денег и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную стоимость.

Главными формами капиталистического К (экономич.) являются коммерческий К (экономич.) и банкирский К (экономич.) Участниками коммерческого К (экономич.) выступают функционирующие (промышленные и торговые) капиталисты, которые продают друг другу товары в К (экономич.), т.е. с отсрочкой платежа; орудием коммерческого К (экономич.) служат векселя. Объект этого К (экономич.) - капитал в товарной форме, причем кредитная сделка сопровождает сделку купли-продажи. Динамика коммерческого К (экономич.) параллельна динамике действительного капитала, функционирующего в производстве и товарообороте: с ростом производства и товарооборота увеличивается коммерческий К (экономич.) и наоборот. Банкирский К (экономич.), в отличие от коммерческого, есть отношение между денежным (ссудным) и функционирующим капиталистом: кредитором выступает денежный, а заемщиком функционирующий капиталист. Объектом банкирского К (экономич.) служит не товарный, а денежно-ссудный капитал, обособившийся от промышленного и торгового капитала. Кная сделка не сопровождает сделку купли-продажи, а представляет собой самостоятельный акт, посредством которого осуществляется движение ссудного капитала. Банкирский К (экономич.) имеет специфическую динамику, которая не совпадает с динамикой действительного капитала. Например, в периоды кризисов при сокращении производства возрастает спрос на банкирский К (экономич.) Коммерческий К (экономич.) предоставляют непосредственно одни функционирующие капиталисты другим, при банкирском же К (экономич.) обычно в качестве посредников между действительными кредиторами (денежными капиталистами) и действительными заемщиками (функционирующими капиталистами) выступают банки, банкирский К (экономич.) принимает форму банковского К (экономич.) (см. К банковский, К коммерческий, К долгосрочный, К краткосрочный, К коммунальный, К ипотечный, К международный, К потребительский).

В капиталистическом хозяйстве К (экономич.) играет важную, притом двойственную роль. Он обслуживает капиталистическое воспроизводство и ускоряет его рост и в то же время углубляет и обостряет присущие капитализму противоречия. К (экономич.) необходим капитализму прежде всего как эластичный механизм переливания капиталов из одних отраслей в другие и уравнения нормы прибыли. Он в большой мере способствует экономии денег, увеличивая скорость их обращения, широко развивая систему безналичных расчетов и замещая в обращении металлические деньги кредитными (банковскими билетами, векселями, чеками и т. д.). Развитие К (экономич.) ускоряет реализацию товаров и тем самым содействует уменьшению товарных запасов. Сокращая издержки обращения, К (экономич.) ведет к уменьшению доли денежного и товарного капитала и к росту доли производительного капитала, что увеличивает массу и норму прибыли для класса капиталистов. Важную роль К (экономич.) играет в централизации капитала: во-первых, он усиливает позиции крупного капитала в конкурентной борьбе с мелким; во-вторых, с его развитием тесно связан рост акционерных обществ (см. Акционерное общество). К (экономич.) усиливает также концентрацию и накопление капитала, которые ведут к повышению степени эксплуатации рабочих. Благодаря К (экономич.) источником накопления капитала становятся также денежные сбережения и доходы некапиталистических классов и слоев общества, хранящиеся в банках и сберкассах. Однако, ускоряя развитие капитализма, К (экономич.) одновременно углубляет его основное противоречие: между общественным характером производства и частнокапиталистической формой присвоения. Предоставляемый рабочим как потребителям и оплачиваемый высокими процентами капиталистического К (экономич.) усиливает эксплуатацию, образуя вторичную форму эксплуатации, которая дополняет первичную форму, осуществляемую капиталистами в процессе производства. К (экономич.) форсирует рост производства в периоды промышленных подъемов и тем самым усиливает перепроизводство и углубляет экономические кризисы.

В эпоху империализма в сфере К (экономич.) возникает ряд новых явлений: укрупнение и высокая концентрация К (экономич.), на базе которой происходит монополизация К (экономич.), удлинение сроков К (экономич.), огосударствление его значительной части, превращение К (экономич.) в важное орудие государствнного монополистического капитализма. По мере концентрации производства, достигшей при империализме новой ступени, возрастают потребности капиталистических предприятий в К (экономич.) и увеличиваются размеры К (экономич.) на одно предприятие. Технический прогресс ведет к изменению структуры промышленного капитала - росту органического строения капитала и повышению доли основного капитала, а вложения в основной капитал в значительной мере обслуживаются долгосрочным К (экономич.), роль и объем которого повышаются.

В условиях империализма происходит монополизация К (экономич.): с одной стороны, все большая часть кредитных ресурсов сосредоточивается в немногих крупных банках; с другой стороны, все большая доля К (экономич.) используется монополизированным капиталом, что усиливает его позиции в конкурентной борьбе с немонополизированными предприятиями. С перерастанием монополистического капитализма в государственно-монополистический связаны процессы усиления роли государства в сфере К (экономич.) Все возрастающая масса кредитных ресурсов используется буржуазным государством. Растет государственный долг. Государственное регулирование К (экономич.) превращается в составную часть государственно-монополистического регулирования экономики. Кная система все более огосударствливается (см. Кные реформы).

Благодаря концентрации и монополизации К (экономич.) стала возможной огромная концентрация капиталовложений в ключевых, технически наиболее прогрессивных отраслях экономики. К (экономич.) играет важную роль в поддержании высокой нормы накопления, характерной для большинства промышленно развитых стран в 50-60-х гг. 20 в.

Ускоряя рост производительных сил капитализма и развитие крупной машинной индустрии, К (экономич.) тем самым содействует подготовке материальных условий, необходимых для перехода от капитализма к социализму. Созданная при капитализме банковская система служит тем аппаратом, который после победы пролетарской революции используется в качестве мощного рычага социалистического строительства.

Буржуазные теории К (экономич.) выражают взгляды буржуазных экономистов на сущность К (экономич.), его роль и задачи в процессе капиталистического воспроизводства. Основные буржуазные теории К (экономич.): натуралистическая и капиталотворческая.

Натуралистическая теория К (экономич.), создателями которой были классики буржуазной политической экономии А. Смит и Д. Рикардо, получила распространение в 19 в. Она отождествляла ссудный капитал с реальным (воплощенным в средствах производства и товарах) и признавала за К (экономич.) незначительную роль в экономической жизни общества, видя в нем только способ передачи вещественных благ (в первую очередь средств производства) из одних рук в другие. Для своего времени натуралистическая теория К (экономич.) была прогрессивной: она подчеркивала зависимость К (экономич.) от производства. Главный ее недостаток, вскрытый К (экономич.) Марксом, заключается в непонимании ее сторонниками своеобразия ссудного капитала как особой экономической категории, которая не сводится ни к деньгам, ни к действительному капиталу и имеет свое специфическое движение. Кроме того, сторонники этой теории недооценивали роль К (экономич.) в накоплении и централизации капитала и, следовательно, в ускорении роста капиталистического производства. Натуралистическая теория К (экономич.) была воспринята некоторыми вульгарными экономистами 19 в. (Ж. Б. Сей, Дж. Мак-Куллох и др.).

Родоначальники капиталотворческой теории К (экономич.) английские экономисты Дж. Ло (18 в.) и Г. Маклеод (19 в.) считали К (экономич.) двигателем роста производства. К (экономич.) отождествлялся с деньгами и капиталом, ему приписывалась решающая роль в увеличении национального богатства. Коренной порок такого взгляда - вера в чудодейственную силу К (экономич.), отрываемого от производства. В действительности, как доказал К (экономич.) Маркс, К (экономич.) базируется на производстве и сам по себе не является капиталом, хотя К (экономич.) и банки активно содействуют функционированию и развитию капиталистического производства. В 20 в. эта теория в связи с развитием банковского дела и активным внедрением банков в промышленность стала господствующей. Ее главные представители - немецкие экономисты И. Шумпетер и А. Ган видели в К (экономич.) решающий фактор индустриального развития общества и считали, что банки обладают способностью безграничного кредитования, якобы умножающего блага. Капиталотворческая теория К (экономич.) ошибочна по существу и проникнута буржуазной апологетикой, т. к. провозглашает идею вечного процветания капитализма посредством бесконечной экспансии К (экономич.)

В период общего кризиса капитализма учение о капиталотворческой роли К (экономич.) сочетается с выдвинутой Дж. Кейнсом идеей регулирования государством и центральным банком страны бесперебойного роста капиталистического производства.

Э. Я. Брегель.

При социализме К (экономич.) выражает экономические отношения, возникающие в процессе перераспределения денежных средств. Материальным выражением этого процесса является образование общегосударственного ссудного фонда с последующим использованием ресурсов этого фонда для временного увеличения оборотных средств и расширения основных фондов социалистических предприятий и организаций.

Кные отношения в социалистическом хозяйстве складываются только в форме банковского К (экономич.) Коммерческий К (экономич.), оказываемый одними предприятиями другим, существовал в переходный от капитализма к социализму период в СССР и ряде др. социалистических стран.

Потребность в К (экономич.) постоянно возникает в процессе производства и обращения товаров. Во-первых, К (экономич.) необходим тем предприятиям, которые создают сезонные запасы материальных ценностей или осуществляют сезонные производственные затраты. Использование собственных оборотных средств в этих случаях экономически нецелесообразно. Во-вторых, в К (экономич.) нуждаются те предприятия, у которых в процессе кругооборота основных и оборотных фондов возникают нарушения ритмичности в поступлении денежной выручки за реализованную продукцию и в платежах. В-третьих, потребность в К (экономич.) возникает в процессе безналичных денежных расчетов между поставщиками и покупателями товаров. С момента отгрузки или передачи товара покупателю и до получения денег за этот товар проходит некоторый период времени и для обеспечения выполнения производственных планов поставщики должны пользоваться банковским кредитом. В-четвертых, в К (экономич.) нуждаются действующие предприятия для осуществления капитальных затрат, поскольку долгосрочное кредитование этих затрат создает больше возможностей для повышения эффективности использования основных производственных фондов и укрепления хозрасчета.

Источниками К (экономич.) при социализме являются денежные средства, передаваемые на хранение банкам, которые используют их для кредитования народного хозяйства. К источникам К (экономич.) относятся: а) денежные средства социалистических предприятий и организаций, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота производственных фондов и фондов обращения; б) денежные фонды целевого назначения (фонд развития производства у промышленных предприятий, фонд материального поощрения, неделимые фонды колхозов и т. д.); в) средства государственного бюджета, образующиеся за счет постоянного ежегодного превышения доходов бюджета над его расходами и появления временно свободных денежных средств; г) специальные фонды банков, образуемые за счет бюджетных ассигнований (фонд для кредитования капитальных затрат действующих промышленных предприятий, фонд кредитования колхозов и т. д.); д) вклады населения в сберегательные кассы и банки; е) собственные денежные фонды банков и банковская прибыль, образующаяся в основном в результате превышения суммы полученных процентов над суммой уплаченных процентов.

Кование предприятий и организаций осуществляется в социалистическом обществе банками. В СССР К (экономич.) народному хозяйству предоставляют 3 банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк. Банки обеспечивают наиболее полную аккумуляцию и планомерное распределение кредитных ресурсов И вместе с тем контролируют их эффективное использование в производстве и обращении.

Планомерное использование К (экономич.) организуется в соответствии с кредитными планами банков, которые, с одной стороны, определяют объем и направление банковских ссуд, а с другой - необходимые для этого денежные ресурсы. Кные планы банков СССР и банков др. социалистических стран тесно увязаны с финансовыми планами предприятий и отраслей народного хозяйства, с планами товарооборота, государственным бюджетом и др. звеньями народно-хозяйственного плана, К (экономич.) в социалистическом хозяйстве играет важную роль. Он способствует ускорению оборота материальных ценностей и денежных средств. Предоставляя ссуды, которые по своему характеру являются целевыми, банк удовлетворяет нужды предприятий в дополнительных денежных средствах и тем самым создает условия для ускорения оборота производственных фондов и фондов обращения.

Развитие К (экономич.) содействует укреплению хозрасчета, сокращению издержек производства и обращения и росту рентабельности социалистических предприятий и организаций. Поскольку К (экономич.) является возвратным и предоставляется на строго определенный срок, он стимулирует экономически целесообразное использование денежных средств и улучшение организации производства и обращения. Платность К (экономич.), взимание банками процентов по ссудам усиливает материальную заинтересованность предприятий и организаций в экономии заемных средств, в ускорении их оборота, что, в конечном счете, приводит к укреплению хозрасчета.

К (экономич.) способствует рациональному и экономически эффективному использованию денежных средств на капитальные затраты. Применение метода долгосрочного кредитования капитальных затрат повышает ответственность предприятий за правильность и экономическую целесообразность использования заимствованных средств и за своевременность возврата банковского К (экономич.)

Благодаря развитию К (экономич.) укрепляются экономические связи между промышленностью и сельское хозяйством. Он является одним из важнейших факторов, учитываемых при планировании денежного обращения.

Наконец, К (экономич.) создает благоприятные условия для развития внешних экономических связей. Он позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе и тем самым устраняет необходимость использования при расчетах. К (экономич.) способствует также увеличению экспорта товаров, укреплению сложившихся и созданию новых рынков сбыта для товаров социалистических стран. К (экономич.) является также важным фактором дальнейшего углубления социалистической экономической интеграции. Развитие экономики социалистических стран сопровождается повышением роли К (экономич.) в процессе расширенного воспроизводства. Возрастание его роли происходит по трем главным направлениям.

Во-первых, увеличивается удельный вес К (экономич.) в общей сумме оборотных средств, что объясняется в основном двумя причинами: развитием системы кредитования по принципу долевого участия и расширением предоставления платежных К (экономич.) После проведения в 1930-32 кредитной реформы в СССР объектами К (экономич.) являлись сверхнормативные остатки материальных ценностей и сезонные производственные затраты. Начиная с 1933 банковский К (экономич.) стал участвовать в формировании нормируемых запасов материальных ценностей. Широкое развитие получил т. н. платежный К (экономич.), предоставляемый предприятиям-покупателям, когда у последних вследствие временных финансовых затруднений нет денег для немедленной оплаты счетов поставщиков. С развитием системы Краткосрочного кредитования повысилась доля заемных оборотных средств в общей сумме оборотных средств государственнных и кооперативных (кроме колхозов) предприятий и организаций. В 1970 доля заемных оборотных средств была равна 45,9%, в то время как в середине 30-х гг. она составляла немногим более 25%.

Во-вторых, значительно расширяется использование К (экономич.) в капитальных вложениях в промышленность. До 1966 основные суммы К (экономич.) на капитальные затраты предоставлялись колхозам и др. кооперативным предприятиям и лишь в незначительной части - государственным промышленным предприятиям. С началом проведения хозяйственной реформы (с 1966) систематически повышается доля долгосрочного К (экономич.) в общей сумме денежных средств, направляемых на капитальные вложения. Капитальные затраты на реконструкцию и расширение промышленных предприятий, а также на внедрение новой техники производятся за счет собственных накоплений, амортизационных отчислений, а также долгосрочного банковского К (экономич.) В связи с переводом совхозов на полный хозрасчет источниками капитальных вложений выступают собственные средства совхозов и банковский К (экономич.)

В-третьих, повышается значение К (экономич.)в международных экономических отношениях социалистических стран. Система двухсторонних кредитных отношений дополняется системой многостороннего быстро развивающегося К (экономич.), для организации которого создан специальный международный институт (см. Международный инвестиционный банк). Расширяются кредитные связи между социалистическими и развивающимися странами. К (экономич.), предоставляемые развивающимся странам, являются мощным средством индустриализации этих стран и укрепления их экономической независимости. Расширяется система кредитных отношений социалистических стран с развитыми капиталистическими странами. В начале 70-х гг. нашла широкое распространение практика заключения компенсационных сделок социалистических стран с капиталистическими, при которых получаемые социалистическими странами К (экономич.) (в форме привлечения денежных средств, оборудования, технического опыта из-за рубежа) впоследствии должны погашаться частью продукции, которая будет производиться на вновь созданных предприятиях. Это позволит ускорить выполнение перспективных экономических планов, резко расширить производственные мощности ряда отраслей и производств.

Роль К (экономич.) как экономического стимулятора постоянно возрастает, в связи с чем усиливается воздействие финансовых и банковских органов на мобилизацию резервов производства и повышение его эффективности. Шире используется финансово-кредитный механизм в целях ускорения технического прогресса и интенсификации производства.

В. С. Геращенко.

Лит.: Маркс К (экономич.), Капитал, т. 3, отдел , гл. 21-36, Маркс К (экономич.) и Энгельс Ф.,Соч., 2 изд., т. 25, ч. 1 и 2; Ленин В. И. Кустарная перепись 1894/95 года в Пермской губернии и общие вопросы "кустарной" промышленности , Полн. собр. соч. , 5 изд. т. 2 разд. 8; его же. Развитие капитализма в России, там же, т. 3, с. 175-79; его же, Из экономической жизни России, там же, т. 6; его же, Империализм, как высшая стадия капитализма , гл. 2-4, там же, т. 27 ; его же , Удержат ли большевики государственную власть? там же, т. 34-его же, Тезисы банковой политики, там же, т. 36: Трахтенберг И. А., Современный кредит и его организация, 2 изд., М.-Л., 1931; его же, Кно-денежная система капитализма, М., 1948; его же, Денежное обращение и кредит капиталистических стран, 3 изд., М., 1973; Атлас М. С., Развитие банковских систем стран социализма, (М.),1967; Бортник М. Ю., Денежное обращение и кредит капиталистических стран, М.,1967; Аникин А. В. Кная система современного капитализма, М., 1964: Шенаев В. Н., Банки и кредит в системе финансового капитала ФРГ, М., 1967: Кно-денежная система СССР, М., 1967; Денежное обращение и кредит СССР, 2 изд., М., 1970.

	Copyright © 1999-2023 Oval.ru, All Rights Reserved.